金融基础知识(部分)

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发表时间:2019-11-21 16:58

在这个经济高速发展的时代,无论从事金融行业,还是投行业,或者是做企业、做老板的人,都应该或多或少需要了解一些金融知识才行。金融基础知识包括很多内容,我们主要介绍以下几种常见基础性知识(非专业人士,仅供参考):

1、什么是金融

金融指的是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、流通兑换、结算有关的经济活动狭义的金融专指信用货币的融通

金融的内容可概括为货币的发行与回笼,存款的存入和提取贷款的发放与回收,金银、外汇的买卖,有价证券的发行与转让,保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司,还有信用合作社、财务公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所

金融所涉及的学术领域相当广泛,主要有财务管理、会计学、税务学、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学

2、什么是金融监管

金融监管是指相关的金融行政管理机关(中央银行或其他金融行政管理机关),为了维护金融体系的安全稳定,防止金融混乱对社会经济的发展造成不良影响,而对商业银行和其他金融行政管理机关以及金融市场进行相关检查监督、指导、管理和控制达到稳定金融和促进社会经济正常发展目的的监管行为

    3、系统性风险和非系统性风险
    系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的,这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此称为不可分散风险

    非系统性风险是一种与特定公司或者特定行业相关的风险,与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资,非系统性风险可以被降低,如果这种分散是充分有效的,那么这种风险还可能被消除。因此又被称为可分散风险

4、银行有哪些?

我国现阶段的银行主要分为中央银行商业银行投资银行政策性银行,各个银行职责不同。如:中央银行指的是中国人民银行商业银行有中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、招商银行等投资银行,政策性银行有:中国进出口银行、国家开发银行中国农业发展银行

5、货币政策

货币政策是通过中央银行调节货币供应量,影响利息率及经济中的信贷供应程度来间接影响总需求,以达到总需求与总供给趋于理想均衡的系列措施。

货币政策通常可分为扩张性的和紧缩性两种。扩张性的货币政策是通过提高货币供应增长速度来刺激总需求,在这种政策下,取得信贷更为容易,利息率会降低。当总需求与经济的生产能力相比很低时,通常会使用扩张性的货币政策。

紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平,在这种政策下,取得信贷较为困难,利息率提高。在通货膨胀较严重时,通常会采用紧缩性的货币政策。

货币政策的工具主要有:调整法定准备率、调整贴现率和公开市场业务。

6、存款准备金率

存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定,商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。中央银行会通过调整商业银行的存款准备金率,达到控制基础货币,从而调控货币供应量的目的。

7、利率

利率是金融行业一个非常重要的关键词,是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率。利率通常是决定企业资金成本高低的重要因素,同时也是企业投资和筹资的决定性因素,所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。利率不仅是存款、贷款等金融活动的重要指标,它不仅会影响的汇率,还与我们老百姓日常生活以及投资理财息息相关

利率是指借款、存入或借入金额(称为本金总额)中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的利息取决于本金的多少、利率的高低、时间短等有关。利率是借款人为所借用到的款应该支付的代价,是放款人借出钱款所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。

8、证券

    证券是多种经济权益凭证的统称,指专门的种类产品,是用来证明券票持有人享有的某种特定权益的法律凭证。证券的各类主要包括资本证券、货币证券和商品证券等。狭义上的证券主要指的是证券市场中的证券产品,其中包括产权市场如股票)、债权市场(如债券)、衍生市场(如股票期货、期权、利率期货)等。

9、个人金融信息

个人金融信息是指银行业金融机构在开展业务时,或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工保存的个人信息。具体包括:个人身份信息个人账户信息个人财产信息个人信用信息个人金融交易信息个人金融衍生信息包括个人消费习惯、投资意愿等反映特定个人情况的信息,等等。

10、本票、汇票、支票、银行承兑汇票的定义
    本票是指由出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据(可以背书转让)。本票的出票人可以是银行,也可以是企业分为银行本票商业本票两种。目前在我国使用的是银行本票。

汇票是指由出票人签发,委托付款人见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者出票人的票据可以背书转让。汇票按照出票人的不同分为银行汇票商业汇票两种。

支票是指由出票人签发,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。分为:转帐支票现金支票普通支票划线支票四种

银行承兑汇票是指由收款人或者付款人开,由付款人向其开户银行提出承兑申请经过银行承诺到期兑付的汇票。

11、什么是通货膨胀和消费价格指数?

通货膨胀是指一个经济体在一段时间内总体价格的持续上涨。通货膨胀是一种货币现象,是流通中的货币超过了产品和服务所需货币量。它造成的直接后果是社会购买力的下降。通常,通货膨胀率是用消费价格指数(CPI)来衡量的


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